AB Bankacılık Reformu: Ulusal Engeller ve Yatırım Artışı

AB Bankacılık Reformu: Hedefler ve Öneriler

Avrupa Komisyonu, Cuma günü yayımladığı bir raporda, AB bankacılık sektörünün rekabet gücünü artırmak için kapsamlı bir reform planı sundu. Bu plan, bankacılık kurallarında büyük bir revizyonun temelini oluşturuyor. Komisyon, Avrupa bankacılık pazarının ulusal sınırlar nedeniyle hâlâ parçalı olduğunu ve bunun sınır ötesi faaliyetleri kısıtladığını belirtti.

Ulusal Engellerin Kaldırılması

Reform ile sınır ötesi bankacılığı teşvik etmek, denetim kurallarını basitleştirmek ve AB sermaye piyasalarının entegrasyonunu derinleştirmek hedefleniyor. Komisyon, önerilen değişikliklerin bir deregülasyon anlamına gelmediğini, ancak bazı mevcut düzenlemelerin geri çekilebileceğini vurguladı. Ulusal makamların bankalar üzerindeki yetkileri azaltılacak; özellikle yerel iştiraklerin sermaye ve likidite düzenlemelerinde ulusal takdir payı daraltılacak. Ayrıca, sınır ötesi birleşme ve satın almaları engelleme imkânları sınırlandırılacak.

Sermayenin Serbest Bırakılması

Şu anda sınır ötesi bankacılık grupları, hem ana şirket hem de iştirak düzeyinde sermaye ve likidite gerekliliklerini karşılamak zorunda. Bu durum kaynakların tek tek ülkelerde kilitlenmesine yol açıyor. Komisyon, ana bankaların tüm grup üzerinde daha geniş yetkilere sahip olmasını istiyor. UniCredit, BNP Paribas ve Santander gibi büyük gruplar için Avrupa Merkez Bankası (ECB), ulusal makamlarla birlikte yetki kullanacak. Daha küçük gruplar ise ulusal denetim altında kalacak. Komisyon, bu değişikliklerin sermayeyi serbest bırakacağını, uyum ve finansman maliyetlerini düşüreceğini ve kredi hacmini artıracağını öngörüyor.

Komisyon ayrıca, bankaların devlet tahvili portföylerini çeşitlendirmeye teşvik edecek önlemler planlıyor. Bu adım, bankaların tek bir hükümet tarafından ihraç edilen borçlanma kâğıtlarına aşırı yüklenmesini engellemeyi amaçlıyor.

Mevduat Koruması ve İflas Süreçleri

Mevduat sigortası çerçevesi gözden geçirilecek ve AB genelinde kapsamdaki mevduatların eşit düzeyde korunması sağlanacak. Sınır ötesi bir bankanın çöküşü durumunda, bunun tek bir üye devlet, ulusal bütçe veya mevduat garanti sistemi üzerinde yük oluşturmaması hedeflenecek. Başarısız sınır ötesi bankaların ele alınması daha öngörülebilir hale getirilecek ve grup içinde fon dağıtımı etkinleştirilecek.

Diğer Değişiklikler

Kara para aklamayla mücadele ve tüketici koruması kurallarının uygulanmasındaki farklılıklar, bankaların sınır ötesi faaliyetlerini zorlaştırıyor. Komisyon, Temmuz 2027'den itibaren geçerli olacak ortak kara para aklama karşıtı kurallar dahil olmak üzere daha fazla uyumlaştırma peşinde olacak. Ayrıca, ulusal tüketici koruma gerekliliklerinin piyasayı gereksiz yere parçalayıp parçalamadığı incelenecek ve düzenlemenin dijital bankacılık ve inovasyonu desteklemesi değerlendirilecek.

Komisyon, reformun yıllık yaklaşık 1,2 trilyon avroya ulaşan yatırım ihtiyacının finansmanına katkı sağlayabileceğini belirtiyor. Raporda şu ifade yer alıyor: "Entegrasyona yönelik ihtiyat engellerini ortadan kaldıran önlemlere, AB genelinde finansal istikrarı güvence altına alan uygun güvencelerin eşlik etmesi gerekir."

Komisyon raporu, yasal tedbirlerin 2027’nin ilk çeyreğinde sunulması için zemin hazırlıyor.